No sólo se asegurará de que sus bienes están protegidos y de que serán administrados según sus deseos, sino que evitará que sus seres queridos tengan que tomar decisiones difíciles mientras están de duelo, lo que podría afectar a su juicio.

No planifiques por defecto. Sin un testamento o un fideicomiso en vida, el estado de Texas determinará cómo se distribuirá su patrimonio a su muerte y añadirá gastos adicionales que reducirán el valor de la herencia. Tener un testamento en su lugar y el tipo de fideicomisos que se adapten a sus necesidades específicas aliviará una pesada carga de los hombros de su familia.

¿Qué es un testamento?

En términos sencillos, un testamento es un documento legal que distribuye los bienes de una persona según sus deseos después de su muerte. Un testamento debería ser lo primero en su lista cuando se trata de planificar el final de la vida, pero a pesar de lo que mucha gente piensa, un testamento tiene limitaciones y puede que no proteja sus bienes en la medida que usted necesita. Un testamento tampoco tiene autoridad legal hasta que se presenta en el Tribunal de Sucesiones y es considerado válido por el tribunal, pero es un gran punto de partida.

¿Qué es un fideicomiso?

Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que puede depositar activos, tener un control total sobre ellos mientras está vivo y dictar cómo se distribuyen después de su muerte o si queda incapacitado. A diferencia de un testamento, los activos de un fideicomiso no tendrán que pasar por el proceso de sucesión. También puede emplear los fideicomisos para que le ayuden a cumplir los requisitos de Medicaid si los cuidados de enfermería a largo plazo se convierten en una preocupación. Los fideicomisos no son sólo para el final de la vida, sino que también pueden utilizarse para distribuir activos o ingresos antes del fallecimiento. Normalmente, los beneficiarios son su familia, pero puede nombrar a cualquier persona, incluidas las organizaciones benéficas. Existen muchos tipos de fideicomisos y cada uno tiene una finalidad específica. Debido a su versatilidad, usted puede lograr objetivos de planificación patrimonial utilizando los fideicomisos que serían imposibles con un testamento solamente. También se gana en privacidad y en control. Las administraciones fiduciarias no implican a los tribunales ni a los jueces, lo que significa que los detalles del proceso no son públicos como lo son en la sucesión.

Estos son algunos de los pasos que debe tener en cuenta a la hora de planificar su futuro y el de su familia.

Sin un testamento, la ley del estado de Texas determina cómo se dividirán todos sus bienes entre su familia. Con un testamento, usted toma las decisiones importantes con respecto a lo que la familia y los amigos reciben en su nombre, aliviando el estrés del proceso de sucesión. Tener un testamento da a su familia tiempo para llorar sin la presión y la distracción añadidas de tomar decisiones inmediatas sobre los bienes personales o tener que adivinar cuáles eran sus deseos con respecto a su muerte.

Estos documentos sirven para asegurarse de que, si se le diagnostica una enfermedad terminal o irreversible, ha dado a conocer sus deseos sobre la continuidad de los cuidados. ¿Le gustaría recibir todos los tratamientos disponibles, o le gustaría que le mantuvieran cómodo y le dejaran morir lo más suavemente posible? Si de repente no puede tomar decisiones médicas por sí mismo, ya habrá designado a un familiar o amigo de confianza que conozca sus deseos para que tome decisiones por usted. Usted habrá dejado claro quién tiene la autoridad para recibir su información médica. Para obtener más información sobre estos documentos, visite nuestra Sección de Derecho de la Vejez.

Es difícil pensar en ello, pero existe la posibilidad de que seas incapaz de cuidar de ti mismo debido a limitaciones mentales y/o físicas. Necesitas tener a alguien que se preocupe por tus intereses. El propósito de un tutor designado es protegerle durante este periodo, ya sea temporal o permanente, y fomentar su independencia si es posible. Su autoridad es limitada. Los cónyuges tienen prioridad para actuar como tutores, pero otras personas sin interés adverso también pueden desempeñar esta función.

Todo el mundo, a cualquier edad, puede beneficiarse de un fideicomiso vital revocable que posea bienes a su nombre, como una vivienda. Este acuerdo legal determina la propiedad de esos bienes a su muerte. Los fideicomisos revocables en vida ayudan a reducir o eliminar los impuestos sobre el patrimonio, evitan la sucesión y proporcionan un lugar único para consolidar todos sus activos.

Si usted cuida a un niño con necesidades especiales o es padre de un niño o adulto con necesidades especiales y desea dejarle bienes, sin un fideicomiso para necesidades especiales, podría poner en peligro su capacidad de recibir asistencia y beneficios gubernamentales que pagarían su cuidado. Con este tipo de fideicomiso podrán optar a las ayudas del gobierno y la herencia estará disponible para complementar sus ingresos y proporcionar una mejor calidad de vida.

Si tiene una cuenta IRA, este fideicomiso puede proporcionar protección a los acreedores y minimizar los impuestos para sus beneficiarios designados. Las distribuciones anuales pueden realizarse a lo largo de la vida de sus beneficiarios, proporcionando un flujo de ingresos predecible y constante. Si el IRA se distribuye en una suma global, habrá que pagar una gran cantidad de impuestos, pero si se deja en un fideicomiso, su valor seguirá aumentando.

Muchas familias tienen armas de fuego heredadas que abarcan varias generaciones. En representación de la historia de la familia, por supuesto que querrá designar lo que sucede con ellos después de su muerte en lugar de dejarlo en manos del Estado. Las complejas leyes sobre armas que existen en los tiempos modernos conllevan graves sanciones y multas. Contar con un fideicomiso de armas puede proteger el legado de su familia para las generaciones futuras.

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